O token de consórcio é uma das possibilidades permitidas pelo encontro entre os criptoativos e o mercado financeiro tradicional. É uma solução para dar liquidez para consorciados e, ao mesmo tempo, permitir que investidores rentabilizem o seu patrimônio.

Os tokens de consórcio se encaixam na família dos investimentos alternativos: aqueles que estão fora dos padrões convencionais das aplicações de renda fixa e renda variável.

A partir de agora, vamos entender como eles funcionam, quanto rendem e quando vale a pena investir nessa modalidade. Mas antes, precisamos entender em quais ativos eles estão lastreados. Confira!

O que é um token de consórcio? Como funciona?

Um token de consórcio é um ativo digital que, de um lado, dá liquidez para as cotas contempladas, e de outro, permite que investidores obtenham retorno financeiro acima da renda fixa tradicional.

Negociado na plataforma do Mercado Bitcoin, esse tipo de ativo permite um investimento com retornos que correspondem à diferença entre o valor da carta e a quantia com desconto recebida pelo consorciado.

Um exemplo: imagine que uma carta de consórcio contemplada tenha valor de R$ 100 mil. O Mercado Bitcoin negocia comprar essa carta com desconto por R$ 80 mil no ato. Essa carta, então, é tokenizada e vendida na plataforma da exchange pelo valor cheio.

Da diferença de 20% entre o valor da carta e a quantia com desconto, são subtraídos os custos da operação e o restante equivale à rentabilidade do investimento.

Para quem investe, o token de consórcio funciona de forma semelhante a um investimento de renda fixa: o dinheiro é aplicado por um prazo determinado, com rentabilidade combinada no momento da contratação.

Em sua oferta mais recente, o Mercado Bitcoin tinha o token CSCONS02 com investimento inicial de R$ 100 por unidade e vencimento em até seis meses com retorno anual previsto de 17,22%.

Vale lembrar que 180 dias é prazo máximo que as administradoras têm para pagar as cotas contempladas, mas os prazos de investimento nos tokens de consórcio variam.

Vale a pena investir em token de consórcio?

O token de consórcio é um tipo de ativo para um perfil de investidor moderado a agressivo, que já tem algum conhecimento de como funcionam as aplicações financeiras.

Outro ponto que precisa ser levado em consideração é o risco de crédito, o principal quando se fala de investimentos que dependem de uma entidade pagadora.

No caso dos tokens de consórcio, essa entidade é a administradora do consórcio, responsável por receber e repassar os valores das cartas contempladas.

Consórcio é investimento? Token de consórcio é renda fixa?

Não, um consórcio não é um investimento. E não, um token de consórcio é considerado um investimento alternativo. Ou seja, não se trata de renda fixa da forma tradicional.

Porém, a partir da tokenização, é possível unir esses dois mundos e transformá-los em uma aplicação financeira que ajuda na diversificação dos investimentos.

Um consórcio é uma maneira de um grupo de pessoas juntar dinheiro para adquirir um bem. No Brasil, os tipos de consórcio mais comuns são para a compra de imóveis e veículos.

Cada membro desse grupo (ou consorciado) paga um valor mensal referente à cota e às taxas de administração do consórcio.

No final, todos terão acesso à quantia necessária para comprar o bem, mas é possível obter a quantia antes por meio de sorteios ou dando uma contribuição maior do que os demais membros do grupo (um lance, no jargão desse mercado).

O grande problema dos consórcios no Brasil é a falta de liquidez. Quando um consorciado deixa de pagar as parcelas mensais, deve esperar até que todos os membros de seu grupo paguem a sua parte para ter o dinheiro de volta. Ou seja: é necessário esperar alguns anos para ter liquidez.

Como o Mercado Bitcoin dá liquidez para consórcios?

O Mercado Bitcoin, empresa do grupo 2TM (que faz parte do portfólio da G2D Investments), atua nas seguintes frentes:

• compra de cartas de consórcio vencidas: o MB oferece liquidez para consorciados terem o valor de suas cartas mais rápido;
• tokenização de ativos: a companhia transforma as cartas contempladas em tokens, certificando que as aplicações sejam, de fato, lastreadas nesses ativos e que não haja dupla contagem;
• negociação dos ativos tokenizados: a empresa também facilita as transações de compra e venda desses tokens em sua plataforma digital, criando espaço para um mercado secundário de tokens de consórcio.

Veja no vídeo a seguir como funciona a negociação de tokens de consórcio na plataforma do Mercado Bitcoin:

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